Software für Versicherungen

So können Versicherungsmakler und Versicherungsunternehmen Ihre Kunden mithilfe einer geeigneten Softwarelösung besser bedienen.

Versicherungsmakler und Versicherungsunternehmen sind heutzutage hohem Druck ausgesetzt. Auf der einen Seite steht mit zunehmender Konkurrenz und zahlreichen Alternativen für Kunden der Wettbewerbsdruck. Auf der anderen Seite befinden sich auch die Kundenerwartungen auf einem Hoch. Umso wichtiger ist es, dass Versicherungen für die Gestaltung und Abwicklung ihrer Prozesse auf adäquate softwareseitige Unterstützung bauen können, die den Anforderungen ihrer Branche angepasst ist.

Nur so kann es Versicherungen gelingen, Kunden langfristig zu binden. Im Folgenden wollen wir uns daher einmal näher mit einigen, wichtigen Eigenschaften einer ERP-Software für Versicherungsunternehmen und Versicherungsmakler auseinandersetzen und aufzeigen, wie Agenturen von der Nutzung einer branchenspezifischen ERP-Software für den Finanzsektor profitieren können.

Inhaltsverzeichnis 

• Branchenfokus Versicherungen 
• Herausforderungen
• CRM
• DMS
• Reporting
• Mobilität

Branchenfokus Versicherungen 

Ein Versicherer ist jene Partei eines Versicherungsvertrages, welche den Versicherungsschutz – beispielsweise gegenüber einem Unternehmen oder gegenüber einer Privatperson – gewährt. Letzterer wird als Versicherungsnehmer bezeichnet. In der DACH-Region muss der Versicherer immer ein Unternehmen in der Rechtsform eines Versicherungsvereins auf Gegenseitigkeit, einer Aktiengesellschaft (AG), einer Körperschaft des öffentlichen Rechts oder einer Anstalt des öffentlichen Rechts sein.

Umsatz der Versicherungsbranche

In Deutschland wurde im Jahr 2020 ein Umsatz in Höhe von rund 2,16 Milliarden in der Versicherungsbranche erzielt. Im Jahr 2021liegt dieser Wert bei rund 2,2 Milliarden Euro, wobei 23.1 Prozent auf die Subbranche Lebensversicherungen entfallen (vgl. de.statista.com, 24.08.2022). Erwähnenswert ist zudem, dass deutsche Versicherer vielfach global aufgestellt sind.

Herausforderungen der Versicherungswirtschaft

Versicherer und andere Dienstleister sind aktuell im zahlreichen Herausforderungen konfrontiert, welche im Folgenden exemplarisch beleuchtet werden sollen. Eine geeignete ERP-Software für Finanzdienstleister kann Versicherungen dabei helfen, die Folgen dieser Herausforderungen abzufedern.

Demographischer Wandel 

 Der Demographische Wandel macht sich vor allem in der Versicherungsbranche bemerkbar. Menschen werden immer älter. Dies eröffnet einerseits neue Bedarfe und somit auch Marktchancen, aber selbstverständlich auch Herausforderungen. So Schrumpft beispielsweise die Anzahl möglicher, junger Neukunden.

Niedrige Zinsen 

Das Niedrigzinsumfeld ist nicht nur für private Anleger, sondern auch für Versicherungen problematisch. So lassen sich Defizite nicht mehr über Kapitalerträge ausgleichen. Damit ist eine wesentliche Einnahmequelle der gesamten Branche weitestgehend weggebrochen.

Wettbewerbsdruck 

In den vergangenen Jahren ist auch der Wettbewerbsdruck in der Branche deutlich gestiegen. Dies ist unter anderem auf eine erhöhte Transparenz – beispielsweise durch Vergleichsportale & Co. – aber auch auf eine erhöhte Preissensibilität seitens der Kunden und den Eintritt neuer Anbieter zurückzuführen (vgl. consulting.de, 24.08.2022).

CRM: Marketing und Vertrieb 

Eine ausgeklügelte Marketing- und Vertriebsstrategie ist essenziell für den Erfolg in der Versicherungsbranche. Dabei wird Vertrauen großgeschrieben. Auch Methoden der Risiko- und Marktsegmentierung ist ein hoher Stellenwert zuzuschreiben. Der technische Fortschritt, beispielsweise im Zuge von Data-Mining-Tools, die der Marktforschung neue Möglichkeiten eröffnen, spielt hier eine zentrale Rolle. Geeignete Softwarelösungen für den Marketing und Vertrieb tragen so maßgeblich zum Erfolg von Versicherungen bei.

E-Commerce 

Auch das Internet sollte als Vertriebskanal nicht außer Acht gelassen werden. Obgleich Versicherungen auf Kanälen wie Social Media hierzulande noch unterrepräsentiert sind, ist das Internet eine geeignete Plattform für die Direktversicherung. Formulare auf der eigenen Website lassen sich softwareseitig direkt an das CRM-Modul im ERP-System zur weiteren Bearbeitung übermitteln. Auf diese Weise werden Leads direkt ins System eingespeist und können zentral verwaltet werden.

DMS für Versicherungen 

Die Versicherungsbranche zeichnet sich ebenso wie das Bankwesen durch ein hohes Dokumentenaufkommen aus, welchem Unternehmen dieser Branche mithilfe einer geeigneten Softwarelösung Herr werden können. Das hohe Dokumentenaufkommen hängt dabei unter anderem mit der Dokumentationspflicht zusammen.

Dokumentationspflicht 

Versicherungsunternehmen und Vermittler müssen Kunden die bei der Beratung mitgeteilten Informationen sowie die Gründe für die Empfehlung eines bestimmten Produktes unter Berücksichtigung der Komplexität des angebotenen Vertrags niederlegen und vor Abschluss des Vertrages in Textform übermitteln. Eine ERP-Software mit integriertem Dokumentenmanagement kann Versicherungsunternehmen helfen, der Dokumentationspflicht gerecht zu werden.

Aussagekräftige Berichte dank Reporting-Funktionen 

Um aktuelle Trends und Marktentwicklungen zu beobachten, sind Analysen von besonderer Relevanz. Mit der Nutzung einer ganzheitlichen ERP-Software ist es beispielsweise Versicherungsvertretern möglich, Informationen über Abschlüsse direkt an das Versicherungsunternehmen zur Auswertung zu übermitteln.

Den Kunden im Fokus 

Einerseits ermöglicht dies Versicherungsunternehmen, ihren Umsatz zu steigern. Andererseits profitieren jedoch auch die Kunden, welche geeignetere, auf ihre Bedürfnisse zugeschnittene Angebote erhalten. Nicht zuletzt helfen Analysefunktionen Versicherern auch dabei, der erhöhten Nachfrage für maßgeschneiderte Produkte gerecht zu werden.

Mobile Software für Versicherungsmakler

Versicherungsvertreter und Versicherungsmakler sind häufig im Außendienst tätig. Kundentermine finden nicht selten beim Kunden vor Ort statt – entweder im jeweiligen Unternehmen bei Firmenkunden oder in den eigenen vier Wänden bei Privatkunden. Im Außendienst tätige Versicherungsvertreter profitieren daher von der Nutzung einer mobil-verfügbaren ERP-Software. Auf diese Weise sind alle wichtigen Informationen auch vor Ort einsehbar. Sofern eine stabile Internetverbindung gewährleistet ist, können auch vor Ort Änderungen im System vorgenommen werden – beispielsweise dann, wenn es zu einem Vertragsabschluss kommt. Die entsprechenden Informationen können dann direkt an den Innendienst zur weiteren Bearbeitung übermittelt werden.

Mobile Software für Selbstständige 

Auch Selbstständige der Versicherungsbranche profitieren von der Nutzung einer mobil-verfügbaren Software, indem betriebliche Prozesse erheblich verschlankt werden. So lässt sich beispielsweise das Papieraufkommen deutlich reduzieren, indem Kunden Informationen auch in digitaler Form präsentiert werden können. Zudem operieren Vertreter durch die Nutzung mobiler Software deutlich agiler und können flexibler auf den Kunden eingehen. Kommt es zu spezifischen Rückfragen, können diese direkt vor Ort recherchiert werden.